Pflegezusatzversicherung

Beschreibung der Pflegezusatzversicherung:

Was ist eine Pflegezusatzversicherung?

Die Pflegezusatzversicherung ist eine freiwillige, private Ergänzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung.
Sie zahlt dir zusätzliches Geld, wenn du pflegebedürftig wirst – egal ob du zu Hause oder im Heim betreut wirst.

Denn: Die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur eine Teilkasko, also eine Grundversorgung.
Den Rest musst du selbst zahlen – und der kann schnell mehrere Tausend Euro im Monat ausmachen.

Warum ist das so wichtig?

Pflege kann richtig teuer werden:

• Pflegeheim: 3.000–5.000 € monatlich

• Eigenanteil trotz gesetzlicher Pflegeversicherung: oft über 2.000 €

• Ambulante Pflege daheim? Ebenfalls kostspielig – besonders bei höheren Pflegegraden

Ohne Zusatzversicherung zahlst du das aus eigener Tasche. Und wenn dein Vermögen weg ist? Dann springt ggf. das Sozialamt ein – und das kann sich Geld auch bei den Kindern zurückholen (Stichwort: „Elternunterhalt“).

Welche Varianten gibt’s?

1. Pflegetagegeldversicherung

Du bekommst einen festen Betrag pro Tag, je nach Pflegegrad
Z. B. 60 €/Tag bei Pflegegrad 4 → ca. 1.800 €/Monat
Freie Verwendung (Pflege, Haushalt, Angehörige…)

2. Pflegerentenversicherung

Kombination aus Sparen & Absicherung
Lebenslange monatliche Rente bei Pflegebedürftigkeit
Beitragsrückgewähr im Todesfall möglich

3. Pflegekostenversicherung

Erstattet konkrete Kosten, die nachgewiesen werden müssen
Wird eher selten abgeschlossen, da unflexibler

Wichtige Punkte beim Abschluss:

• Je früher, desto besser: Jüngere & gesunde zahlen weniger

• Gesundheitsprüfung nötig

• Leistungen am besten ab Pflegegrad 2 oder sogar 1

• Dynamik sinnvoll (damit die Leistung mit den Pflegekosten mitwächst)

Beispiele aus dem Alltag:

1. Pflege zu Hause – Pflegegrad 3

Du wirst gepflegt von Angehörigen und einem Pflegedienst. Monatliche Kosten: ca. 3.000 €
Gesetz zahlt vielleicht 1.300 € → Eigenanteil: 1.700 €
Mit Pflegezusatzversicherung: z. B. 1.500 € Pflegegeld → kaum Lücke

2. Pflegeheim – Pflegegrad 4

Kosten: 4.000 €, gesetzliche Kasse zahlt nur einen Teil
Mit Zusatzversicherung: Monatliche Rentenzahlung oder Tagessatz deckt den Eigenanteil

3. Vermeidung von Elternunterhalt

Du willst nicht, dass später deine Kinder zahlen müssen, wenn du pflegebedürftig wirst
Die Zusatzversicherung schützt dein Vermögen und deine Familie

Schwäbisches Fazit:

„Pflege? Hoff mer, dass mer’s net braucht – aber wenn, dann soll’s net an de Finanze scheitern.“
Oder anders gesagt: Die Pflegezusatzversicherung ist wie ein finanzieller Rollator – sie fängt dich auf, wenn’s ernst wird.